区块链+保险行业案例介绍

案例一:上海保交所区块链保险服务平台

案例介绍:“保交链”是上海保险交易所于2017年9月正式推出的区块链保险服务平台。这个平台独立研发了Golang国密算法包，在电子保单存证场景中可以支持每秒五万笔的指纹数据验证上链，并能响应高并发的系统请求。该系统可以广泛应用于保险交易、金融清算结算、反诈骗和监管合规性等领域。

公开资料显示，保交链的主体服务架构包含了四方面的内容:共识服务架构保证了链上数据的一致性；身份认证服务架构实现了身份数据的认证、审核、颁发和管理等功能；智能合约服务架构在保障智能合约安全性的前提下，实现了对智能合约的安装、应用和升级等服务功能，为区块链系统中的认证服务提供了强有力的支撑；平台服务架构满足了动态组网、同一底层平台下多链的配置和访问方式服务。同时，保交链实现了在数据安全和清洗、应用场景体系和数据交换服务在内的三大功能的支持。

在系统应用方面，保交所在区块链技术上对安全性、可扩展性以及应用开发方面的能力进行了创新性的开发。

首先，保交链开发并配备了支持国密Golang算法包，而且和上海交大密码与计算机安全实验室达成合作，验证了保交链系统的可行性和安全性。保交链在应用过程中会更加安全可控，同时满足国际标准的算法，拓展了国际业务的渠道。

其次，保交链中的节点可以依据企业要求，提供本地部署和上海保交所的云托管两种类型的节点部署形式，满足大部分企业的开发需要，节省了企业的开发成本，为不同类型机构的上链提供了便捷性服务。

同时，保交链大大降低了应用开发的准入门槛，通过统一-的API服务和功能分离的开发工具，满足了不同开发团队在应用层面、系统开发和运营的需求，提高了业务场景的开发速度和迭代更新。

与此同时，保交链同时具备三大特点:

1)监管审计，实现了监管合规性的审计要求。

2)性能安全，通过调整配置参数和快捷的应用设计，可达到企业级应用标准。

3) 监控运维，完备的监控系统可以实时监控区块、数据、网络、CPU内存及存储。

据了解，目前上海保交所在上线保交链之前已与数家保险机构在小范围内搭建了一条联盟链，由上海保交所和9家保险企业组成10个节点，测试区块链在保险业的可行性。媒体曾报道过上海保交所的两大业务场景，已经落地的场景包括数字报单与保单质押登记两方面，未来还将有九个应用场景陆续落地。

案例点评:上海保险交易所研发的“保交链”是国内保险大鳄的破冰之旅，这套系统在保险交易、金融清算结算、反诈骗和监管合规性等领域的应用或将成为行业标杆，引领该领域未来的发展方向。同时，我们也看到上海保交所牵头成立的区块链保险联盟内部，向联盟内成员开放区块链底层平台。这将由内而外地打通保险行业的区块链应用，打破供应链上下游禁锢，实现交易资源的数据分享，提升保险业的效率。

案例二:首个航运保险区块链平台西

案例介绍: 2017年9月，安永、微软、马士基集团等保险、技术及航运巨头宣布联合成立全球首个航运保险区块链平台，这个平台将被用来获取有关货物运输、风险和负债的信息。

将区块链应用于行业保险业务的初衷主要是利用区块链的分布式特性，解决海运保险行业的运作效率低下的问题。同时，希望通过区块链数据溯源、公开透明等特点，确保客户、经纪人、保险公司和其他第三方网络的透明度。

传统的航运保险业务面临着管理和撰写大量文书工作的高行政负担。所有的合同都需要经过多次签署，需要从一艘船到另一艘船，从一个港口到另一个港口，经过一段相当长的旅程。由于区块链技术卓越的去中心化特点，使其可以安全地分布在多个地点，而不需要中央管理员或其他中间人。正如系统开发商所评论:他们看重的不是加密货币下的区块链技术，也不是它的融资能力，而是聚焦于区块链技术的数据汇总能力。

这套区块链航运保险系统是与云技术的一种结合，它部署在微软Azure云平台上，采用区块链的数字分类账概念验证体系。同时构建了一套基于云的基础设施和系统兼容程序，保证安全、便捷的数据存储。至本书截稿该技术还处于试点阶段，或将于2018年1月正式实施。

案例点评:航运保险涉及多个司法管辖区、多个参与方、大量文件资料以及巨大的交易数据，是一个较为复杂的生态系统。区块链分布式的属性正是解决复杂生态系统的良方。当三大巨头发布联合开发航运保险的消息时，业界评论为“航运保险业开始了真正转型的时代”。一个路多个组织共享业务流程的模式将让航运保险摆脱繁杂的手续，实现高效的交易。当然，安永的这次试水或许还有更深远的意义，如果这套系统顺利运行，那么未来安永或将进一步推动区块链技术在其他保险领域的应用。事实上，这种尝试也正在进行。消息称，安永正积极推进“区块链+保险”领域的全方位应用。

案例三: Fizzy区块链航空保险业务

案例介绍:法国保险巨头AXA推出了一项用于管理航班的区块链保险系统。该保险系统被称为“Fizzy"，它是一个基于以太坊平台的智能合约网络，该平台通过扫描数据来源获取航班延误信息。如果这些航班符合保险合同中所规定的偿付条件，就会自动触发赔付。

旅行保险不是一个全新的概念，关于取消行程、丢失行李的赔偿政策可追溯到19世纪末期，但是由于恐怖主义和极端天气的影响，过去几年，旅行保险的出现频率越来越高。但是，保险行业并没有跟上创新的步伐，尽管保险业务和初创公司出现大量增长，但主流政策结构和执行方式仍与50年前大致相同。

在保险公司进行大量的探索后，AXA将区块链技术引入航空保险业务领域，开发了Fizzy。这套系统是新兴的“参数保险”的一个分支。有别于补偿损失，它来源于一个基于触发事件的预支付。

在传统的保险体系中，对大公司而言，参数化保险具有简化风险管理、降低成本、提高客户满意度的潜力，但是由于信用体系不完善等问题也面临较大的风控风险。此外，正如大多数人所经历的，保险索赔通常需要漫长的等待和烦琐的手续，获得赔偿的过程是令人沮丧的。

区块链技术的出现让保险这种基于预付的机制有了可控的风险体系，这是区块链技术对保险行业产生最重大影响的地方。区块链提供的信任机制在技术平台上执行，参数化保险可以“小范围”地涵盖更多的事件，覆盖更广泛的受众。同时，区块链平台可以满足收据保存的需要，并给予提交文件和请求发放的授权，使获赔变得更加便利。

AXA虽然是航班上第一个主流区块链保险的试点项目，但它可以扩展到其他类型的交通工具，也有潜力应用于比较微小的针对家庭、企业和个人的保险领域，并从个人保险开始，最终渗透到企业运营和个人生活中。

案例点评:目前，Fizzy系统的试点只覆盖了戴高乐机场和美国之间的直航班，虽然初步测试的范围有限，但其意义重大。该试点项目的创新不仅在于使用了区块链技术，而且更好的表现在营销策略以及选择的区块链与与航空技术结合的侧重点上。Fizzy系统是第一个由航空公司发起的项目，也是首个进入主流市场的项目。这个小型的区块链保险试点，让我们看到了未来10年区块链在航空保险领域应用的可能。

案例四:区块链银行保险业务

案例介绍：国内各大银行也在紧追区块链发展的步伐，纷纷推出区块链成果。作为四大国有银行之一的中国建设银行也与科技巨头IBM公司合作，为香港银行业开发出一种基于区块链技术的银行保险服务系统。

银行保险业务一般由金融机构和保险企业(简称险企)合作出售保险产品，合作对于双方来说是一个共赢的局面，银行能够通过出售险企的产品来拓宽盈利渠道，而险企也能够借着银行的客户资源来扩大他们的用户基础。但是，这种合作常常受到消费者画像不完整、数据安全性差和传输效率低下的局限。

资料显示，构建基于区块链的去中心化银行保险系统将可以精简亚洲地区的银行保险业务，区块链可以满足实时查看保险政策和数据的需求，加快了保险产品和业务的处理时间。同时，这套系统可以创建一种安全防篡改的数据处理与存储方式，减少银行和险企的业务摩擦，塑造更强大的信任机制，在亚洲地区银行和险企的合作过程中达成高效的应用。这套区块链系统使用了Hyperledger Fabric 1.0框架，该平台目前正处于测试阶段。

案例点评: IBM公司的一份调研报告显示，未来四年全球约66%的银行将利用区块链技术开展颇具规模的、可实现商业化的业务。摩根大通、花旗等传统银行机构纷纷投入巨资耕耘区块链金融领域。相比而言，国内银行尤其是国有银行在区块链金融的布局方面则显得相对谨慎。除了平安集团等少数金融093机构加入R3分布式分类账联盟外，多数银行、保险机构对区块链与传统金融业务的融合仍处于早期探索阶段。而作为中国四大国有银行的中国建设银行的此次尝试，让我们看到了国有银行的一一种态度。我们相信，在区块链领域，中国国有银行在不久的将来或将进行更为大胆的尝试。