美国麻省理工学院学者William Bengen曾提出著名的4%法则：
**只要你退休的第一年，从退休金提取的本金不超过4.2%，之后每年根据通胀率动态调整，就可以实现退休金“到死都花不完”。**
假设你一个月花1万，一年花12万，即要有12万÷4.2%=285万的退休存款。
同理，假设一个月花2万，一年24万，即要有24万÷4.2%=571万的退休存款。
根据这个法则，台湾姑娘Winnie和美籍丈夫Jeremy用了10年存下950万港元（合人民币830万元），早早地就退了休。
5年来，他们每年只取出少于4%的存款（约33万人民币）， 剩下的留在投资帐户里吃利息。
他们去物价低廉的中南美和东南亚国家旅行，据说退休存款本金没少反增。
作为程序员的你呢，计划多少岁退休？
**退休不是目的，自由才是**
在这个处处宣传提前消费的世界，“储蓄”一词似乎已经被我们从字典上划去，存钱养老好像成了临近退休年龄才会考虑的事。
但也有人，年纪轻轻就存款可观，早早退休，拥有了我们梦寐以求的自由生活。
当然，这种自由是以早期的不自由为代价的。
人生分为了两个阶段：**年轻时专注事业，接下来专注家庭，**省得人到中年，事业与家庭两头要顾，却两头不讨好。
**怎么实现呢？**
**通过降低消费、简化生活**来逐步实现经济独立。
**由为钱工作，转向为梦想生活**
戴夫（Dave Hamilton），在数据分析行业工作15年，5年前36岁时退休。
他说：
**我总是坚信，无需工作的世界里，生活会更有趣，也更有意义。**
我的品位很简单，不会买太张扬的衣服、车或是电脑。因而我的退休也不必太奢侈，能够维持我的生活便好。
戴夫退休的决定在家人与朋友看来只是一时冲动，觉得他只是压力太大想歇一歇，“用不了一年他就会回去上班的”。
他却说：
**世上有太多我想去看的东西，想去做的事。到现在，我退休五年了，旅行，结婚，生子，打网球，学意大利语，学画画，还建了所房子。**
开销比从前甚至更少，因为这些喜欢的事情不需要太多钱。
“提前退休”可不等于“裸辞”。它并非是因为工作不如意或是身心压力而所做的匆忙决定，而是由为钱工作转向为梦想生活。
因此，在考虑是否要准备“退休”之前，不妨问问自己为什么。
或许是为了开始与好友规划已久的小生意，或许是为了每年能花上更多时间旅行度假，或许是想多些与家人相处的时光。
**前期想要实现财富自由，硬实力还是少不了的**
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**一面：**
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**写在最后**
最后回到4%法则，南方基金指出，**由于投资收益波动高、通胀水平高企、房贷支出等因素，对于中国家庭来说，实现的门槛过高。**
但是起码，它能给我们一个启示：**越早准备养老金越容易早日实现自由。**
**生活只会善待有规划有准备的人。**
正如上文的皮特所说，“经济独立，早早退休”运动传递的不止是经济观念，更是对自我与生活意义有了更好理解后的，一种生活方式的改变。
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